最近在萧山农村合作银行网站上了解到作为沿海经济发达地区，杭州市萧山区不但连续五年名列全国百强县（市、区）社会综合发展指数第七名，而且农业农村经济在全省乃至全国也处于领先水平。在萧山有这么一条说法是“萧山发展快是农村发展快，萧山富是农村富”，“萧山农民真有钱，萧山农村房子真漂亮”，这其中，萧山政府与萧山农村合作银行如何互相借力、良好合作，较好地实现金融与农村经济互利双赢、和谐发展，推进社会主义新农村建设的成功经验是值得我们学习与借鉴的。他们的主要作法如下：

　　一、萧山区政府方面主要抓了以下几方面的工作。

　　1、建立农业贷款管理费用补助制度。针对农业小额贷款成本高的实际，为鼓励萧山农合行扩大支农贷款覆盖面，建立农业小额贷款费用补助制度，对农业种养殖专业户和贩销大户、农业龙头企业、农民专业合作社、休闲观光农业和农家乐业主、村级物业经济等“五类贷款”，财政每年给予管理费用补助，补助金额按此“五类贷款”日平均余额的0.5%一次性结算。实施两年来，共补助萧山农合行农业贷款管理费用400多万元，虽然金额不大，但是意义很大，更大地提升了萧山农合行的支农积极性。

　　2、建立农业贷款风险补偿制度。为确保信贷支农工作持续、健康运行，减小风险，财政每年安排200万元作为农业贷款风险专项资金。按照“专款专用、结余留存、滚动使用、超支不补”的原则，当萧山农合行对区政府每年确定的农业产业发展导向项目新增的支农贷款出现不可抗力自然风险，导致贷款无法偿还时，由区财政、区农办等部门组成的专门组织在对不可抗力灾害损失评估、核准后，从农业贷款风险专项资金中按贷款损失评估额的三分之二对萧山农合行予以补偿。

　　3、建立部门支持协作机制。要求区级农口部门及其下属单位积极创造条件，支持萧山农合行扩大信贷支农能力，支持其做大做强。要求财政、工商、国土等部门和单位为萧山农合行提供便利，在贷款抵押品产权确认、转让、处置等过程中，减免符合规定的相关税费，保证债权人权益。要求镇街积极营造良好信用环境，引导农民和农业企业用足用好政策，加快现代农业发展。如：今年，萧山区纪委、区农办及区财政局还专门与萧山农合行联合下发《关于进一步加强村级集体资金管理的通知》，要求行政村原则上只能在一家银行开立账户且应开在农村合作银行，引导农村资金用于农村发展。

　　4、政府作为维护信用的主体，提供创建保障。萧山区政府为推进信用村镇创建，建立区信用村镇创建领导小组，下发《关于全区开展信用村镇创建工作的实施意见》，召开全区信用村镇创建工作会议进行宣传发动，把“信用村镇”创建工作纳入农村精神文明建设的议事日程，列为富裕和谐清洁新农村建设的系列活动。全区26个镇街全部建立相应组织机构，结合实际制定切实可行的创建规划，并把创建信用村纳入对所辖行政村的考核。验收合格的信用村，由区农办和萧山农合行联合发文命名并授牌；信用镇由区政府发文命名并授牌。

　　二、萧山农合行主要抓了以下几方面的工作。

　　1、导入贷款免责理念。本着对经济金融活动客观规律的认识，摒弃贷款“零风险”的传统理念，导入贷款免责的现代理念，重新修订贷款责任制度，每年将新增支农贷款利息收入的1%在税后提取支农风险拨备，并将补助的管理费用充实支农风险拔备，上级给予的补偿资金列入农业贷款风险专项资金，用于弥补符合免责条件的不可抗力支农贷款损失。贷款免责制度的出台，下设支行发放支农贷款的积极性大增，大力推广“小额信用贷款”、“农户联保贷款”等信贷产品，支持农民自主创业和联合发展。

　　2、优先确保农贷需求。通过合理设计考核指标、及时安排信贷计划、定期开展现场督查，把信贷支农放在业务经营的首要位置，确定每年的农业贷款增幅目标，确保每年农业贷款增幅高于全行贷款总量平均增幅，并对政府管理费用补助的“五类贷款”利率按基准利率上浮最高不超过10%予以优惠，为确保这一政策的贯彻执行，还用制度的形式进行约束。

　　3、破解贷款担保瓶颈。按照“政府支持、部门协助、市场运作”的模式，推动组建以农业龙头企业、行业协会、专业合作社为主体，区级相应职能部门牵头，财政安排一定的贴补、奖励资金，萧山区农产品加工行业协会和22家农业龙头企业组成、注册资金1680万元的惠农担保公司。作为贷款行，萧山农合行优先满足担保公司会员企业的信贷需求，按照担保公司资本总额的5—8倍向会员企业发放贷款，贷款利率一般执行同期基准利率，通过农业龙头企业扩大支农、扶农、贴农范围，使更多的农民受益。累计已向该担保公司的会员企业发放贷款1.73亿元，为深度破解弱质特性明显的农业龙头企业贷款担保难问题，探索了一条有效途径。

　　4、 实施信用村镇创建工程，培育农村信用文化。为体现创建信用村镇的真正实惠，激励镇、村、户三级的创建积极性，萧山农合行主要做了以下工作：一是对信用户的贷款利率予以优惠，向优秀信用户授信发放免担保、免抵押的“小额信用贷款”。二是尽力简化贷款手续，实行农户贷款限时办结制，符合条件的贷款原则上最长在3天内办结。三是调整贷款期限。根据农户生产项目的周期确定贷款期限，解决由于贷款期限与生产周期不匹配造成的农户资金周转困难。四是实行信贷人员基础薪酬和业绩薪酬双线分配的薪酬机制，推行信贷人员跨行竞岗、包村到片和“零起点”考核，调动了信贷人员的积极性。五是创建了组织体系。创建信用村镇，必须发挥和依靠行政村联接农民的天然优势，信用村和创建村建立由创建工作小组、公议授信小组和信用联络站组成的诚信建设组织体系，在萧山农合行当地支行的指导配合下，创建工作小组负责创建信用村的组织领导；公议授信小组负责农户资金需求调查、农户信用等级评定、贷款公议授信；信用联络站负责信用信息上下传递和贷款推介，同时聘任有威望的农户代表作为信用联络员，协助开展信贷需求调查、农户资信初评、信用风险监督等工作。

　　通过了认真分析了萧山社会主义新农村建设的模式，我觉得我们存在的问题及今后的工作思路如下。

　　一、存在的不足：农村的信用文化培育力度不够；政银合作还不够紧密；内部的管理机制还不够灵活；大家重视程度不够。

　　二、今后工作的方向。

　　1、服务意识要提升。农信社根在“三农”，优势在“三农”，农信社要进一步明确自己的市场定位，对我们的经营环境要精心去打造，对于我们的客户群要用心去呵护，对于建设社会主义新农村，培育农村的信用环境这样的工作，农信社不能有等、靠的思想，而要积极主动去作为，善于借鉴别人的成功经验，依靠当地党委、政府开展工作，主动地向地方党委、政府汇报工作，充分发挥当地村两委人熟、地熟、情况熟的优势，听取村两委干部的意见，调动其参与信用评价、监督贷款发放、协助贷款管理的积极性，用我们的行动去推动政府的相关优惠政策的出台，打造一个较好的经营环境，对外树立一个良好的企业形象，真正实现双赢。

　　2、工作机制要创新。一是创新贷款授信管理。要结合农户信用等级评价结果，进一步完善贷款授信管理，根据农户的信用等级、资产状况、贷款需求以及自身资金实力等情况，对其核定相应的贷款综合授信额度。综合授信额度可以包含小额信用贷款、抵押贷款、农户担保（联保）贷款的额度，并采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，简化贷款手续，提高贷款效率，对于小额信用贷款，在核定的信用贷款限额内，不需要提供担保、抵押，凭《信用证》和有效身份证件就可以到贷款授信机构的营业网点直接办理贷款，不需贷前调查和层层审批。对农户贷款需求额度超过其核定的小额信用贷款限额的，但在贷款综合授信额度以内，农户可以以其拥有的资产或房产提供最高额贷款担保，可以一次性办理抵押登记手续，三年有效，随用随贷、余额控制、循环使用，最大限度地满足农户的贷款需求。对贷款需求额度超过小额信用贷款限额，借款人又不能提供有效抵押的，可以尝试采取农户担保（联保）的方式予以解决。二是创新信贷员的考核机制。可以借鉴他们的贷款免责管理及信贷人员基础薪酬和业绩薪酬双线分配的薪酬机制，充分调动信贷员的积极性。三是创建合理的组织机构。积极探索创建一个信用社内部员工、村居两委及农户联动的组织机构。