前天下午，记者致电苍南联信小额贷款股份有限公司总经理朱良建时，他的手机关机了。当天晚上给记者回电，他第一句话就是：“不好意思，手机没电了，这两天咨询、预约的客户太多了。联信现在不缺客户，最缺钱。”
他未曾料到，当初各家公司热情争抢小额贷款公司牌照，如今小额贷款公司纷纷陷入资金短缺的窘境。于是，如何找钱，成了当务之急。
A>>客户预约排长队
贷款公司无米下锅
苍南联信小额贷款公司贷款基本上以小额、短期为主，一般周期不超过3个月。“忙碌时一天就发出七八笔贷款，咨询电话更是不断。相对市场巨大的需求，1亿元的注册资金显然是‘杯水车薪’。”朱良建说，这段时间已推掉好几笔业务，只能等着早期贷出去的钱回收，才能进行循环放贷。
一个小小的苍南县城，汇集了参茸批发市场、海鲜批发市场、副食品批发市场等几大交易市场。短期借款、临时周转，庞大的资金需求齐齐盯着“短平快”的小额贷款公司。
“开业至今，累计发放贷款五六亿元，接下来半个月的资金安排都排满了，就等着收回一点放一点了。”朱良建告诉记者，该公司注册资本为1亿元，这笔钱一年不到已经多次循环了。
遭遇类似尴尬的小额贷款公司不只联信1家。
“缺钱是普遍现象。”作为在温州排名第二的瑞丰小额贷款公司当家人，潘献勇深有同感。他说，就算双休在家，他的电话也没有停过，那些急需用钱的人总是能打听到他的手机号码。
从去年10月18日成立至今，瑞丰小额贷款公司已经累积发放贷款5个多亿。这其中除了当初注册的1亿元自有资金，还包括今年初农行授信的5000万元。但这1.5亿元，实际上根本不够用。
“特别是今年4月份开始，很多企业生产开始启动，经济有所回温，后续资金明显不足。”潘献勇说。与瑞丰百米之遥的恒丰村镇银行是永嘉县唯一一家村镇银行。好几次，有优质客户来瑞丰贷款，但因为资金紧缺，只能看着他们走进那个村镇银行了。
“本身小额贷款公司的注册资金有限，再加上不属于金融机构，小额贷款公司无法享受银行业2%至3%的同业拆借利率。银行借钱一般比照企业贷款稍有松动，一年期贷款利率在4%至5.31%之间，小额贷款公司的资金运营成本一般就在6%左右。”潘献勇表示，高额的融资成本让诸多小额贷款公司徘徊在“无米下炊”的边缘。
B>>资金“青黄不接”增资扩股解近渴
“没想到借钱的还那么缺钱。”温州市中小企业发展促进会会长周德文是民间金融合法化的积极推动者。前段时间他专程对温州已开业的5家小额贷款公司进行了调研，结果发现最集中的问题就是资金短缺。一位小额贷款公司负责人还开玩笑地说，“现在把钱贷完了，就跟歇业差不多。”
为公司寻找后续资金，成了小额贷款公司的当务之急。根据相关管理办法，虽然小额贷款公司不能吸储，但是允许小额贷款公司从银行业金融机构获得融入不得超过资本净额的50%的资金余额。不过实际操作起来，却不简单。
“按照目前规模，与银行合作加起来最多也就是一两亿元的资金规模，一发贷就没有了，而且显然商业银行对与小额贷款公司的合作非常谨慎。”朱良建说。另外，按照目前银行提供的贷款利率，即便贷到款，再加上经营成本及税后，几乎没有盈利空间了。
余杭理想小额贷款公司去年11月9日开业，虽然额度还未放完，但公司管理者也开始着急了。这段时间，他们一边忙着和相关银行洽谈融资，一边吩咐业务员多方考核客户的情况。
华山一条路，那就是增资扩股。有关规定显示，对于切实服务小企业和“三农”、规范经营的小额贷款公司，1年后允许增资扩股。“我们已经和几位股东沟通过了，增资1个亿，大概这个月就能到位。”联信小额贷款公司朱良建说，这条路比预想中要早了些。因为考虑到现实的经营难题，政策也有了松动。吴兴万邦小额贷款股份有限公司叶经理在采访中透露，他们也在酝酿增资扩股计划。
新闻大局观
银监会一纸文件村镇银行之路陡然遥远
在民间资本的圈子里，争取到小额贷款公司牌照，为民间借贷提供合法化途径只是现阶段的目标。更关键的是，拥有这个“壳”，就有了取得牌照转制为银行的可能性。这一点，记者采访过的两家小额贷款公司曾明确表示，目标是成为村镇银行。
6月18日，银监会出台的《小额贷款公司转制设立村镇银行的暂行规定》，对小额贷款公司转制问题进行了明确――“小额贷款公司转制村镇银行必须由已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。”
和《暂行规定》配套使用的《村镇银行管理暂行规定》中也指出，村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。
“新规让大家看到小额贷款公司转化成村镇银行是有希望的。但是一些对基本条件的限定,却让操作变得困难。如果按原来村镇银行的规则对小额贷款公司进行转化，是没有意义的。”温州中小企业发展促进会会长周德文表示。
湖州吴兴万邦小额贷款公司相关负责人仔细研究了这个《暂行规定》。他认为其中对主发起人的规定，将发起小额贷款公司的民间资本排除在外，将他们转制为村镇银行的梦想几近击破。此外，《暂行规定》还指出，新成立的小额贷款公司，持续营业3年以上(含3年)，并且近两个会计年度连续盈利，不良贷款率低于2%，贷款损失准备充足率130%以上，才被允许转制成村镇银行。按照这个要求，目前全国583家小额贷款公司，以及央行试点的7家小额贷款公司都不在转制之列。
对此，瑞丰小额贷款公司主发起人、奥康集团总裁王振滔认为，国家有关部门出台这些政策，更多的是从金融风险控制与安全发展等大局来考虑的。虽然村镇银行是小额贷款公司一个比较好的发展方向，但并不是唯一出路，再说村镇银行要银行控股，控股权不掌握在自己手里，不太好。
王振滔描绘了一个比村镇银行更美好的未来：瑞丰一方面尽量加快资金周转速度，另一方面不断创新金融衍生品，拓展经营业务。“如果再能做贴现、资产转让、委托贷款等业务，以及相关政策没有提到的社区零售银行，或能打破只能在当地经营的区域框框。我们就能在更多地方设立网点，从国有银行批发资金，然后零售。那小额贷款公司的发展将会非常好。” |
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