信贷投放倾斜 量身打造服务
融资难,几乎已经成了众多中小企业难以跨越的一道坎。加上今年国家的宏观紧缩政策,这一问题越显突出。
一位银行业内人士表示,在信贷宽松的时候,很多企业的胃口已经被撑大,现在突然面临资金紧缩,资金链往往会绷得很紧,抗风险能力就变得很弱,企业倒下的可能就会增大。
不过,萧山银行业目前正不断调整优化信贷结构,将重心转向中小企业,很多银行调低企业进入门槛,成立专门的中小企业金融机构,设立中小企业融资专项资金,丰富担保方式,增加信贷品种,信贷“天平”正逐步向中小企业倾斜。
上半年,我区制造业贷款增加89.23亿元,占新增对公贷款的64.1%,第二产业新增贷款占比同比上升7.1个百分点。
银行不再“嫌贫爱富”
“今年上半年,我们新增中小企业客户91家,对中小企业的新增贷近20亿元,占全部新增客户和新增贷款量的2/3以上。”北京银行杭州萧山支行行长周立峰表示,北京银行在经历三次战略转型后,将市场目标锁定中小企业。萧山本身的企业结构特点非常适合北京银行,这也为银行的生存发展提供了肥沃的土壤。
像浦发银行、上海银行、宁波银行等商业银行,原来就是以中小企业客户为主要目标,在信贷投向上则更多地向中小企业倾斜。
不过,现在除了商业银行,国有银行也正逐步调整自己的战略方向。工商银行萧山支行对中小企业的新增贷款甚至超过其新增贷款总量。
截至8月25日,萧山工行信贷余额144.33亿元,新增8.24亿元,其中中小企业信贷余额24.91亿元,新增8.55亿元。工行在萧山的另一家支行江南支行,中小企业新增贷款占全部新增贷款的94.22%。
“之所以会出现这种倒挂现象,是因为我们压缩了其他企业的贷款。”工行萧山支行有关负责人介绍。
“可能过去很多银行‘嫌贫爱富’,喜欢大企业、注重‘垒大户’,现在情况已经开始出现明显变化。”我区某商业银行负责人表示,由于目前各家银行信贷指标都非常紧,很多大企业大项目反而贷不到款,其中包括一些政府平台的项目。“他们的融资金额往往比较大,如果满足了他们的需求,可能一个月的指标马上就用完了。”不过,该负责人也表示,如果有这样的大项目,他们会通过其他方式为企业融资,比如通过上级行进行操作,或者银团贷款等。
为中小企业量身打造服务
在信贷投放上,我区不少银行已单独设立中小企业专项资金,这部分信贷规模只用于中小企业,绝不压缩,反而会压缩部分大型企业的贷款。此外,各银行也越来越注重针对中小企业的产品开发。如上半年恒逸集团、荣盛控股、富丽达集团共3家企业在银行间债券市场发行短融券和中期票据,筹募资金23亿元,在发行家数、金额上均处于杭州区域领先地位。
作为中小企业专营支行,北京银行萧山支行目前正在着手推进建立中小企业信贷工厂,简化手续,将中小企业信贷流程标准化。“就像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。”周立峰表示,通过信贷工厂的模式,可以极大提高中小企业的贷款审批效率。据了解,目前我区已有多家银行采取了类似的模式。
据了解,工行还推出了网贷通业务,中小企业,包括淘宝上的卖家,通过网上银行自助进行贷款申请。“除了可以通过网上申请贷款,甚至合同也可以网签。”此外,工行还针对商业城等专业市场的商户,制定专门政策,降低融资门槛,简化流程,并提供商户联保、专业担保公司、信用担保等多种担保模式。
工行萧山支行小企业金融服务办负责人张颖说,商户只要填写一张调查表,银行工作人员在确认其可观察资产、负债后,就可以决定是否放贷。
“其实现在我们对中小企业,不只是为其放贷这么简单,我们希望通过全方位的合作,提供适合他们的产品和服务,帮助这些中小企业健康成长。”张颖向记者表示。 |