萧山注册公司网

“政担企银模式” 有效化解中小企业融资难

“政担企银模式” 有效化解中小企业融资难

发布时间：2009-6-8    阅读次数：6868　  文章来源：萧山公司注册

　　由于风险较大，国内的金融机构普遍不愿意向中小企业放贷，这已经成了制约各地中小企业发展的一大瓶颈和难题。在当前环境下，企业发展最重要的是资金，要保企业，政府就必须想法帮企业解决资金难题。近年来，虞城县结合本地实际，创造性地开展了“政担企银”融资担保模式，在搭建中小企业融资平台，拓宽中小企业融资渠道方面做了有益的尝试。

　　“政担企银模式”就是“政府注资成立担保公司+企业入股担保公司+股东企业内部联保+金融机构授信放贷”的新型担保信贷模式。该模式较好地解决了中小企业融资过程中担保不足问题，与担保基金完全由政府注资和纯商业经营的担保公司相比较，带有明显的政府扶持和企业互助性质，更具较强的生命力和广阔的市场前景。

　　“一是担保公司有政府背景作为依托，金融机构认同程度较高，银企合作意愿较强。二是企业入股，有利于担保公司实行公司化运作，商业化经营。三是公司不以盈利为目的，互助担保费用非常少，企业融资成本低。四是贷款企业均为公司股东，可以促使企业审慎使用信贷资金，提高经营效益。五是担保公司在企业融资过程承担着资金再分配作用，有助强化担保公司的监督管理职能和企业之间的互助联保意识。同时，贷款拉开梯次，企业还款时间具有明显间隔，减少了企业还款压力，也有助于防范信贷风险。”负责此项工作的李随启主任介绍了其中的几个特点。

　　该模式的具体做法是：具有独立法人资格或完全民事行为能力的经营企业，经营稳定，有较好信誉，缴纳一定的资本金后，即可申请成为公司股东。股东取得贷款必须有担保公司提供担保，担保基金由担保公司统一存入贷款金融机构。基金主要来源于两部分，一部分是政府注资，一部分是企业入股。在自愿、互惠、互利、诚信的基础上，3－5个公司股东又组成若干个联保小组，互助担保小组按区域或行业设置，金融机构按照各自的行业管理规定和企业资信状况，确定不同授信额度。

　　该模式运行的主体之一虞城县诚信中小企业信用担保有限公司，是2008年7月在县企业互助担保协会的基础上成立的，成立初期注册资本金即达到1950万元。其中政府注资300万元，企业入股1650万元。担保公司遵循政府注资，企业入股，内部联保，公司化运作的模式。其中股东企业内部联保机制是其中的创新亮点。企业将各自的资产、负债、效益情况上报公司，组成互保小组，1家企业借款，小组其他企业为其联保。担保公司和股东企业要分别与金融部门签订连贷保证协议，并由司法部门公正。当借款企业还本付息发生困难时，由互助担保组内其他企业负责偿还；企业一旦出现因生产经营不善而破产、倒闭，在互助担保组内，首先清算该企业的资产，用于偿还借款；当破产企业资产不足时，由组内其它企业负责清偿；当组内其它企业仍不足清偿借款时，再由担保公司负责，并按照股东企业的股金比例，代其归还借款。

　　引导企业诚实守信是这种模式运行的出发点，对打造诚信环境，诚信社会，让企业充分享受诚实守信经营的成果将起到不可估量的作用。对此，担保公司和人民银行密切合作，建设企业信用征信体系，整合各金融机构掌握的企业资质信息和开展“打造诚信企业”活动的征集信用信息。利用计算机网络，建立企业信用征信体系，建立包括信用记录、信用征集、信用评价和信用担保在内的信用体系，通过这个系统，使信用良好，经营稳定的企业，逐步改善自身经营环境，以比现在更快捷、更优惠的方式获取贷款，承接业务，完成交易，享受政府优惠。失信企业则在由银行、工商税务、法院、质监、担保公司、有关企业等编织的联防网络前举步维艰，从而保障了该模式的可持续性运行。

　　“政担企银模式”有别于一般意义上的商业担保信贷，其担保公司的规模较小，注册资金有限，但在信用制度建设还不够完善，融资担保业务尚处于起步阶段的情况下具有很强的实用性和操作性，为民营企业个体规模小，财政又没有实力拿出足够的担保基金的地区创出了一条企业信用建设和企业融资的新路子。

　　目前，这种融资模式得到了省市有关部门和各金融机构充分肯定和认可，人行商丘中支、商丘市银监局、商丘市财政局三部门联合发文，把这种模式称为虞城模式在全市进行推广。虞城县农行积极向上级汇报这种模式，争取信贷政策，4月10日，经过充分调研和论证，省农行为这种模式授信7500万元。虞城农信社利用这一融资平台，已经为企业发放贷款3000万元，商丘市城信社主动与担保公司联系，在3月26日企业服务年金融支持签约会上，与公司签订了1亿元的协议贷款合同。

　　截止今年3月底，我县利用这一模式先后为26家企业从农信社、上海浦东发展银行郑州分行等金融机构融通资金9600万元。